Et si vos données vous permettaient d’être mieux assurés ?
Dans le sillage des activités bancaires qui ont vu de nouveaux horizons s’ouvrir avec le foisonnement des FinTech et l’évolution de la réglementation relative aux systèmes de paiement, de nouvelles tendances fortes s’inscrivent dans le domaine de l’assurance et pourraient bien en révéler un nouveau potentiel.
Irrémédiablement attirée par les pouvoirs de la donnée et confrontée aux changements fondamentaux des attentes des consommateurs, l’activité d’assurance voit émerger un peu partout des acteurs aux modèles opérationnels plus Open.
Le concept d’Open Insurance s’imbrique dans celui d’Open Finance. Leurs points communs résident dans le partage et la gestion de données clés pour l’assurance, à recouper avec d’autres informations plus généralistes en termes de consommation. Aujourd’hui dispersées entre différentes organisations, le fort du modèle Open est de les reconnecter via des concentrateurs (les API (Application Programming Interfaces)), tout en assurant au consommateur qu’il gardera la main sur ses propres données. Charge à lui de spécifier à qui et pour quels services il souhaite les mettre à disposition.
Le schéma opérationnel de demain
Cette tendance s’inscrit de plus en plus dans la réalité des acteurs de l’économie réelle qui intègrent les services financiers et l’assurance comme partie d’un écosystème qui gravite autour de leur marque.
Notre marché local est encore aux prémices de cette tendance. Les signaux faibles de l’évolution se trouvent aujourd’hui au niveau des réseaux de distribution et essentiellement dans le cadre de l’assurance affinitaire (celle qui couvre un objet ou un événement en particulier). Votre e-commerçant favori vous a certainement récemment suggéré un achat. Vous vous souvenez certainement qu’une offre pour assurer l’objet qui vient de basculer dans votre panier s’était parfaitement adjointe à votre expérience client.
J’ai pu assister, il y a quelques jours et à moins de 2.000 kilomètres d’ici, aux explications d’une jeune pousse de l’Insur- Tech proposant une solution basée sur les regroupements des données à l’initiative du consommateur. Une approche multiplateforme que le fondateur et la fondatrice avaient lancée quelques mois plus tôt en anticipant les évolutions réglementaires de leur marché local. Ils démontrent que le digital fondé sur la donnée peut apporter au client une décision éclairée en matière d’assurance, perçue par ce dernier comme utile et adaptée.
Dans un avenir tout proche, par exemple pour l’achat de votre prochain véhicule électrique, il ne serait pas surprenant qu’avec un peu de votre aide le constructeur vous propose une assurance prenant en compte vos trajets préférés, votre profil de conduite, vos lieux de stationnement les plus fréquents ou la destination de vos prochaines vacances.
Cette tendance s’inscrit de plus en plus dans la réalité des acteurs de l’économie réelle qui intègrent les services financiers et l’assurance comme partie d’un écosystème qui gravite autour de leur marque.
L’avènement des écosystèmes comme modèle économique se profile d’ailleurs comme le schéma opérationnel de demain pour l’activité d’assurance. L’organisation en écosystèmes dans ce secteur se fonde sur le partage des informations ainsi que les connexions entre les différentes étapes de la chaîne de valeur par le digital, l’automatisation et la fiabilisation des interfaces.
Pour autant que le cadre réglementaire suive le rythme des innovations dans le secteur financier, les acteurs se spécialisant dans un aspect de l’activité (distribution digitale, gestion de sinistres) pourraient collaborer avec différentes compagnies qui seront à même de nouer de nouveaux partenariats. Et de reboucler les enjeux d’accompagnement du consommateur vers une décision éclairée, comme promis par l’Open Insurance.
Un enjeu d’autant plus important dans un contexte où les clients ont conscience qu’ils doivent constamment réfléchir à la protection de ce qui compte pour eux. Surtout si l’avenir nous réserve de couvrir par nos propres moyens une partie de ce que les pouvoirs publics assurent encore pour la collectivité.
