Le Wholesale Banking est un secteur qu’ING a l’ambition de renforcer… et la place luxembourgeoise présente de nombreux atouts pour le développement de ses solutions Wholesale et Fonds, comme nous l’explique Isabel Frits, Head of Wholesale Banking Luxembourg.

En préambule, comment faut-il définir le Wholesale Banking ? Et à qui s’adressent plus particulièrement vos solutions ?

Le Wholesale Banking pourrait se définir comme étant la banque des entreprises et des institutionnels. À Luxembourg, nous nous concentrons particulièrement sur les fonds d’investissement, mais ce n’est pas tout. Notre clientèle est composée essentiellement de personnes morales, c’est-à-dire des entreprises et grandes entreprises luxembourgeoises et internationales dans les secteurs du Corporate et Real Estate, des institutions publiques et parapubliques, et des établissements financiers (compagnies d’assurances, banques, fonds et plus spécifiquement fonds alternatifs, Private Equity). Nos activités s’organisent autour de différents types de produits que sont :

  • Payment and Cash Management : les produits destinés aux transactions de paiement, à la gestion des flux et des dépôts. C’est d’ailleurs l’activité la plus importante d’ING Wholesale Banking au Luxembourg.
  • Financial Market services : les produits et services de couverture de taux et d’opérations de change.
  • Lending and Leasing services : les produits de financement des investissements ou des acquisitions au Luxembourg.
  • Custodian services : conservation des actifs financiers, sous forme de « compte titre » pour nos clients.
  • Depositary services : destinés aux fonds, la banque effectue des contrôles en vérifiant la propriété des actifs financiers de ses clients et en tenant un registre.

Que proposez-vous en matière de durabilité ?

Pour les entreprises, le défi de la transformation durable consiste à trouver un équilibre entre la nécessité de poursuivre leurs activités tout en apportant des changements pour atteindre leurs ambitions en matière de durabilité. C'est une question complexe, qui ne se fait pas du jour au lendemain. En tant que partenaire financier, nous jouons un rôle de premier plan en stimulant les réflexions de nos clients et en les aidant à réaliser leurs objectifs en matière Environnementale, Sociale et de Gouvernance (ESG).

De plus, nous bénéficions du support et de l’expertise de nos collègues du Groupe et d’ING Belgique pour accompagner nos clients dans leur transition énergétique. À titre d’exemple, nous pouvons citer le Sustainable Linked Loan qui consiste à assurer qu’un crédit classique contribue aux normes ESG en échange d’une marge plus favorable pour le client. Pour ce faire, des Key Performance Indicators (KPIs) mesurables sont définis avec le client, inclus dans le contrat, et doivent être mesurés d’une année à l’autre. Parmi les KPIs possibles, on retrouve par exemple : le nombre de bâtiments avec un Certificat de Performance Énergétique (CPE) de classe A, le nombre de bâtiments ayant obtenu le certificat BREEAM ou encore que 50 % de femmes soient présentes au sein de son comité de direction.

En quoi la place financière luxembourgeoise est-elle un atout pour votre groupe ?

Avec une économie notée « AAA » et confirmée par Fitch Ratings et Scope Ratings, Luxembourg jouit d’une grande stabilité économique et politique. Le Luxembourg est un petit marché où l’on trouve des auditeurs, des avocats mais surtout des banques ou encore des agents de domiciliation. Avec plus de 5 000 milliards d'euros d'actifs nets sous gestion, Luxembourg est le plus grand centre de fonds d'investissement en Europe et le deuxième au monde après les États-Unis. Ce savoir-faire considérable, qui se répercute sur notre équipe, en fait un atout indéniable pour notre groupe. Il y existe également une volonté collective émanant du secteur public et privé de faire du Luxembourg un hub financier européen de premier plan, ce qui vient corroborer la volonté du groupe ING de faire de Luxembourg son centre d’expertise en matière de gestion de fonds d’investissement et de la trésorerie. La particularité du Luxembourg réside également dans sa très grande diversité, avec des clients locaux et internationaux actifs dans l’industrie et dans le secteur financier.

Comment ING Luxembourg va-t-elle répondre aux demandes ?  Quel sera son rôle ?

Comme évoqué précédemment, le Luxembourg est une place financière importante pour notre groupe. Nous souhaitons croître davantage et investir dans nos activités de fonds et de banque dépositaire dans l’optique de créer un hub spécialisé dans la gestion des fonds d’investissement et de la trésorerie pour le groupe. D’ailleurs, le rôle du Wholesale Banking à Luxembourg croît au sein du groupe, ce qui nous permet d’avoir davantage d’opportunités commerciales et de développer des relations avec les filiales luxembourgeoises des clients internationaux.

L’équipe Wholesale Banking va-t-elle s’étoffer au sein d’ING Luxembourg ?

Notre capital humain est depuis toujours une de nos forces majeures. Le Wholesale Banking est un département complet dans lequel nous continuons d’investir. Il comporte des profils divers et cosmopolites qui détiennent une grande capacité de compréhension et d’adaptation au vu de la diversité des activités couvertes quotidiennement. Actuellement, l’une de nos priorités est le recrutement de gestionnaires de relation client. Nous avons pour ambition de faire venir des talents pour étoffer notre équipe.

Quels sont vos objectifs à moyen et long terme pour ce secteur ?

Notre priorité reste nos clients et l’expérience que nous pouvons leur apporter en tant que partenaire financier. ING à Luxembourg est en train de changer, ce qui peut déstabiliser, dans certains cas, la relation que nous avons avec nos clients. Il est donc important de nous concentrer particulièrement sur nos clients à Luxembourg en les rencontrant et en dialoguant avec eux sans oublier de nous connecter à ceux qui se trouvent dans le reste du monde. Aujourd'hui, la clé du succès réside dans notre capacité à comprendre la complexité des besoins de nos clients. C’est la raison pour laquelle nous investissons dans nos talents. C’est en prenant le temps de comprendre les besoins de nos clients que nous pourrons leur proposer une offre de services sur mesure. Notre ambition est de continuer à nous développer en tant que banque pour les activités de gestion de fonds en Europe et notamment dans les métiers de depositary et custody. Pour ce faire, il est impératif que nous développions la digitalisation de nos produits en investissant dans les nouvelles technologies. Enfin, nous voulons faire la différence pour nos clients en termes d’expertise sectorielle et de durabilité grâce à notre réseau international qui nous permet d’accompagner nos clients au-delà des frontières luxembourgeoises.

Isabel Frits, Head of Wholesale Banking, ING Luxembourg