Atradius - Faire des affaires avec sérénité grâce à l’assurance-crédit
Dans un monde économique globalisé, l’effet papillon est redouté par tout chef d’entreprise. D’autant plus si sa société travaille à l’international. Afin de sécuriser au maximum les risques d’impayés, l’assurance-crédit reste l’un des meilleurs moyens de préserver sa trésorerie, comme nous l’explique Pierre-Henri Molle, mandataire général d’Atradius Crédito y Caución S.A. de Seguros y Reaseguros.
Chaque année, les analystes et experts d’Atradius font des prévisions. Qu’en est-il pour 2019 ?
Avant tout, je tiens à souligner que les prévisions que nous avions faites pour 2018 concernant divers postes se sont révélées exactes : la croissance mondiale a bien été de 3,2 %, les taux d’intérêt sont restés très bas, le nombre de faillites est resté élevé au Luxembourg… Pour 2019, nos experts sont moins optimistes : la croissance mondiale devrait connaître une baisse pour s’établir à 2,7 %, le commerce mondial ralentit, les tensions se marquent, notamment entre les Etats-Unis et l’UE, et la volatilité des prix du pétrole est un fait incontournable. Du côté de l’économie européenne, on s’attend à une croissance moins forte du PIB, les incertitudes quant au Brexit et à la santé de l’Italie persistent…
Une augmentation des faillites est donc à craindre en 2019…
En effet, 2019 marque, selon nous, la 1ère augmentation significative du nombre de faillites depuis la crise de 2008. On note un taux de sinistralité en hausse, principalement en Europe de l’Ouest (+ 2 %). Mais le Luxembourg devrait connaître la plus forte amélioration avec - 10 %. Il s’agit en fait d’un ajustement suite à une augmentation de 28 % l’an dernier.
Pour se prémunir contre les risques d’impayés, il existe l’assurance-crédit. Comment fonctionne-t-elle et quels sont ses atouts, même pour une TPE ?
Une assurance-crédit permet à une entreprise de transférer le risque de nonpaiement à l’assureur. Ce sera donc l’assureur- crédit qui indemnisera l’entreprise si son client est défaillant suite à un dépôt de bilan, un risque politique… ou à d’autres événements définis dans le contrat. L’assureur se tournera ensuite vers le client de cette entreprise pour obtenir le paiement. En général, une assurance-crédit couvre jusqu’à 90 % du montant HT de la créance due. L’assureur-crédit joue également un rôle proactif en aidant ses clients à prendre les bonnes décisions en matière de risque, par exemple si une entreprise n’est pas assurable, si une garantie précédemment accordée lui a été retirée, etc. Grâce à notre réseau mondial, nous avons accès aux informations financières de quelque 200 millions d’entreprises, cela signifie que nous pouvons donc assister nombre d’entreprises travaillant sur les marchés européens et/ou internationaux. Afin d’aider aussi les PME et TPE, Atradius propose déjà une assurance-crédit à partir de 2.400 EUR/an, Modula First, qui offre des services complets à ses souscripteurs dont notamment le recouvrement de créances et des indemnisations de 25.000 EUR en cas de factures impayées, le maximum annuel d’indemnités pouvant être modulé jusqu’à 300.000 EUR et le nombre d’analyses concernant la santé financière de ses clients jusqu’à 110/an. L’adhésion et de nombreux services sont réalisables en ligne. Dans un monde des affaires soumis à divers événements qui ne dépendent pas, ou peu, du core business des entreprises, l’assurance-crédit reste plus que jamais un filet de sécurité qui protège les entreprises des clients défaillants et des impayés/p>
Propos recueillis par Isabelle Couset
